購入•支払の実例

保険購入の実例（1）

家族状況	千葉県習志野市住在。不動産会社経営。 62才（A夫、ノンスモーカー）53才（妻B子）再婚。子供3人（前妻との間の子2人とB子さんとの子1人）
健康状況	良好
相続税対象資産額	資産10億円、負債4億円。純資産6億円。
現存保険	大同生命、日本生命、郵便局など合わせて6本の保険に毎年450万円あまりを払っている。全部合わせて1億5000万円の死亡給付金。
保険購入のきっかけ	後妻のB子さんの不安。「主人が亡くなったら、私と息子はどうなるの？今持っている不動産や株などは相続税の支払いをする時に売らなければならないし、残ったものは前妻の子供に分けなければならない。いくら私の手元に残るか心配。相続とは全く関係のない誰も知らないお金が欲しい。」
購入の保険	終身保険。Universal Life Insurance。年間200万円の保険で、1億1158万円の死亡給付金。
メリット	A夫さんが亡くなってもB子さんは「だれも知らない」1億1000万円の入ったお財布を手に入れることになります。将来、ハワイに住みたいと思っているB子さんはハワイの銀行に預けておいて、いつでも自由に使うことができます。
アドバイス	いくら収入があるからといってもむやみに高い保険料の保険を買うことはありません。すでに450万円も年間で払っているのですから、無理のない範囲の保険料をお勧めしました。

保険購入の実例（2）

家族状況	東京都、渋谷区在住。無職。 82才（C夫、ノンスモーカー）75才（妻D子、ノンスモーカー）
健康状況	C夫、心臓バイパス手術。糖尿病の初期。高血圧。D子、アルツハイマーぎみ。
相続税対象資産額	資産50億円、負債なし。純資産50億円。
現存保険	死亡保険金合計は約5億円。
保険購入のきっかけ	日本では、年齢および病歴から購入できる保険がなかった。相続税の支払いは、持っている土地を売って支払うことにしてある。子供達もそれぞれビジネスをしていて心配ないが、かわいい孫たちにはお金を残してやりたい。
購入の保険	終身保険。Survivorship Life Insurance 被保険者2名。一括保険料2億円で、4億2190万円の死亡給付金。
メリット	C夫さんは、心電図テストの結果、単独での保険購入では、低い保険金額にしかならない。健康なD子さんが一緒に被保険者になることで、支払った保険料の2倍以上の保険金の保険を買うことができました。日本では、購入できない保険がアメリカでは買えたのです。この4億2000万円で孫たちは自分の好きなビジネスを始めることができます。
アドバイス	Survivorship Life Insuranceは、日本にはない保険です。2人めが亡くなった時点で保険金が支払われます。片方の被保険者が亡くなっても保険金が要らないような場合に使われる保険です。C夫さんとD子さんの場合、保険金の使い道は相続税の支払いではありませんでした。身体的には健康だったD子さんの保険力を使うことで保険を買うことができました。

保険金支払の実例（1）

保険状況

名古屋市中区在住
夫（E夫）を被保険者にした保険金$3,500万の終身保険。

受取まで

3月23日
Eメールで、E夫さんの死亡連絡を受けた。保険会社に報告。
3月24日
受取人であるF子さんに電話連絡。死亡日時、原因などの情報を得る。保険会社から保険金請求書や注意事項を入手。
4月3日
F子さんから「保険金請求書などが届いた」と連絡あり。
4月7日
F子さんから日本語の死亡診断書、戸籍の抹消、署名済みの保険金請求書などが郵送されてきた。英語に翻訳後、保険会社に提出。
4月19日
保険会社からドル建て小切手がF子さんに送られた旨、連絡が入る。
5月2日
F子さんから「小切手を受け取った」と連絡がある。保険金支払い終了。

病歴例

性別	年齢	リスククラス	病歴
男	72	Preferred	高コレステロール
女	74	Standard	パニックアタック
女	76	Standard-B	糖尿病、ペースメーカー使用、心電図は良好、高血圧、骨粗鬆症
男	40	Standard-C	腎臓移植
女	80	Preferred	骨粗鬆症、貧血症
女	73	Preferred	良性の乳腫瘍
男	86	Standard-C	ヘモグロビン減少、食道から腸にかけての出血
男	69	Standard	高血圧（235/90）
男	66	Preferred	高コレステロール
女	69	Preferred	喘息、甲状腺機能低下、静脈瘤手術
女	77	Standard	糖尿病、高脂質血症
女	71	Standard-B	インスリン依存型糖尿病、高血圧、心電図異常

※Preferred＝健康優良、Standard＝健康普通 A（優）－H（可）